內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于印發(fā)《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)》的通知

各盟市金融辦，滿洲里、二連浩特市金融辦，內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)、內(nèi)蒙古中和農(nóng)信農(nóng)村小額貸款有限責(zé)任公司：

現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

2021年12月1日

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 總??則

第一條為加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《公司法》《中國人民銀行 銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）、《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等政策、法規(guī)，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條在內(nèi)蒙古自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)，區(qū)外注冊(cè)設(shè)立的小額貸款公司在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)適用本細(xì)則。

第三條內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局（下稱“自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局”）是全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等重大事項(xiàng)進(jìn)行許可和備案,并實(shí)施監(jiān)督。各盟行政公署、設(shè)區(qū)的市人民政府以及旗縣級(jí)人民政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門(以下分別稱“盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)”“旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)”)按照屬地原則，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其活動(dòng)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等相關(guān)工作。

第二章 設(shè)立的條件及程序

第四條在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，任何經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“貸”“小貸”“小額貸款”或類似字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五條小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成。其中，行政區(qū)劃指公司所在地的旗縣級(jí)以上地方行政區(qū)域名稱，市轄區(qū)名稱在企業(yè)名稱中使用時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)冠以其所屬的設(shè)區(qū)的市的行政區(qū)域名稱，開發(fā)區(qū)等區(qū)域名稱在企業(yè)名稱中使用時(shí)應(yīng)當(dāng)與行政區(qū)劃名稱連用，不得單獨(dú)使用。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。使用“內(nèi)蒙古”作為公司名稱中的行政區(qū)劃，須經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局同意。小額貸款公司名稱應(yīng)符合《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》及《企業(yè)名稱登記管理實(shí)施辦法》有關(guān)規(guī)定，且不與自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司重復(fù)。

小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)冠以其所從屬企業(yè)的名稱，并綴以“分公司”、“營(yíng)業(yè)部”等詞。

第六條設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）符合國家法律、法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。

（二）有符合《公司法》規(guī)定的章程。

（三）主發(fā)起人（第一大股東）是依法登記注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、資金實(shí)力雄厚、有社會(huì)責(zé)任感的骨干企業(yè)。

（四）小額貸款公司的股東數(shù)量符合法定人數(shù)規(guī)定。主發(fā)起人出資比例不低于注冊(cè)資本金總額的30%，且為持股比例最高的股東。同一出資人及其關(guān)聯(lián)方可控股一家小額貸款公司。小額貸款公司可由1名企業(yè)法人股東獨(dú)資設(shè)立。

（五）有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元。各盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可結(jié)合本盟市實(shí)際，自行設(shè)定轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司注冊(cè)資本金最低額，不得低于本細(xì)則規(guī)定的最低額限制。

（六）注冊(cè)資本來源真實(shí)合法，且為非借貸資金和他人委托資金，全部為實(shí)收貨幣資本，由股東在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（八）有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員。

（九）有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（十）符合監(jiān)管部門按照審慎性原則規(guī)定的其他條件。

第七條小額貸款公司的股東應(yīng)符合以下條件：

（一）企業(yè)法人股東在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格；自然人股東具備完全民事行為能力。

（二）企業(yè)法定代表人及自然人股東無違法犯罪記錄。

（三）企業(yè)法定代表人及自然人股東最近3年無不良信用記錄。人民銀行個(gè)人（企業(yè)）信用報(bào)告顯示存在1萬元（含）以上且連續(xù)3個(gè)月以上的逾期記錄不可投資小額貸款公司；列入失信被執(zhí)行人期間或消除記錄1年內(nèi)不可投資小額貸款公司；無未被取消的稅務(wù)處罰記錄。

（四）股東具備一次性足額出資能力,企業(yè)法人股東申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司前三個(gè)月賬面貨幣資金不低于本次出資入股小額貸款公司金額；自然人股東申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司前三個(gè)月名下賬戶資金余額不低于本次出資入股小額貸款公司金額。

（五）主發(fā)起人（第一大股東）須成立3年以上，有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金能力，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)情況：年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，凈資產(chǎn)為出資額2倍以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），流動(dòng)資產(chǎn)不低于出資額。

（六）其他社會(huì)組織作為股東，應(yīng)當(dāng)有良好社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，必須合法設(shè)立且社會(huì)組織及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；最近2年的財(cái)務(wù)狀況良好，具備從事小額貸款行業(yè)投資主體資格和相應(yīng)的資金，最近2年年檢結(jié)果為“合格”或等級(jí)評(píng)估結(jié)果為4A級(jí)以上且在有效期內(nèi)；無行政處罰記錄。

（七）境外機(jī)構(gòu)或組織投資小額貸款公司，注冊(cè)資本按注冊(cè)時(shí)的外匯牌價(jià)折合成人民幣，不得低于本細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

（八）符合監(jiān)管部門按照審慎性原則規(guī)定的其他條件。

第八條區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合本細(xì)則第六條有關(guān)條件，類型為分公司。應(yīng)當(dāng)憑小額貸款公司注冊(cè)地省級(jí)監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見函或批復(fù)，按照本細(xì)則相關(guān)規(guī)定履行設(shè)立手續(xù)，并接受當(dāng)?shù)孛耸?、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

第九條設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

00001. 

籌 ?? 建

00002. 

第十條小額貸款公司出資人（發(fā)起人）各方應(yīng)當(dāng)設(shè)立小額貸款公司籌備工作組，具體負(fù)責(zé)籌建和開業(yè)工作，開業(yè)后籌備工作組在移交全部工作后撤銷。

第十一條小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料應(yīng)經(jīng)擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)初審、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)復(fù)審，確認(rèn)真實(shí)合規(guī)并出具書面意見后，報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局審批。

第十二條擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的籌建申請(qǐng)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的籌建申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請(qǐng)的完整材料之日起，在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司籌備工作組收到同意籌建的批復(fù)文件后，方可籌備開業(yè)。

第十三條申請(qǐng)籌建小額貸款公司，籌備工作組應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下材料：

（一）籌建申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立目的。

（二）籌建方案。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃，籌備工作組人員名單、聯(lián)系地址和電話，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所選址方案。

（三）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測(cè)；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，股權(quán)結(jié)構(gòu)為企業(yè)法人獨(dú)資的無需提供。

（五）股東承諾書。承諾遵守有關(guān)小額貸款公司管理的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源真實(shí)合法，提交材料真實(shí)有效，并對(duì)因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任。

（六）征信機(jī)構(gòu)和其他公共信用信息主管部門出具的征信報(bào)告、信用證明等（人民銀行個(gè)人（企業(yè)）征信報(bào)告、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢截圖（查詢自然人需輸入身份證號(hào)碼）。

（七）企業(yè)法人股東基本情況。須提交企業(yè)法人股東情況簡(jiǎn)介；股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)（須加蓋公章）；《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；企業(yè)公共信用報(bào)告、人民銀行企業(yè)信用報(bào)告；經(jīng)股東（大）會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近兩個(gè)年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（如申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)間在下半年的，須提供上半年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告）；法定代表人身份證復(fù)印件、個(gè)人信用報(bào)告、人民銀行個(gè)人征信報(bào)告，股東無違法犯罪承諾書等。法人股東為國有企業(yè)的，須提供國資委等相關(guān)單位同意出資入股的相關(guān)證明材料。

（八）自然人股東基本情況。須提交自然人股東個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件、人民銀行征信報(bào)告、無違法違規(guī)記錄承諾書、可證明入股資金來源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的個(gè)人收入審計(jì)報(bào)告。

（九）其他社會(huì)組織基本情況。須提交其他社會(huì)組織基本情況簡(jiǎn)介；相關(guān)登記證書；負(fù)責(zé)人或法定代表人身份證復(fù)印件；法定代表人無違法犯罪記錄承諾書；尚在有效期內(nèi)的等級(jí)評(píng)估結(jié)果或最近兩年社會(huì)組織年檢記錄；同意投資小額貸款公司的相關(guān)文件；無行政處罰記錄承諾書等。

（十）保證金進(jìn)賬單復(fù)印件。

（十一）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第十四條籌備期間，籌備工作組應(yīng)將不低于注冊(cè)資本金20%的保證金存入主發(fā)起人（第一大股東）選定的新開設(shè)銀行賬戶中，籌建期間保證金不得挪用，直至小額貸款公司開業(yè)驗(yàn)資時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)為注冊(cè)資本金。發(fā)生保證金挪用，則不予批準(zhǔn)開業(yè)。

第十五條小額貸款公司籌建期為自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具同意籌建的批復(fù)之日起90個(gè)工作日，一般不得延長(zhǎng)籌建期。未在籌建期內(nèi)提交開業(yè)申請(qǐng)的，籌建批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，原主發(fā)起人1年內(nèi)不得投資入股小額貸款公司?；I建期內(nèi)，小額貸款公司出資人發(fā)生已不具備出資資格的情況或小額貸款公司變更投資人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本金等情形的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

第四章 開??業(yè)

第十六條小額貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由籌備工作組向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交。擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的開業(yè)申請(qǐng)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的開業(yè)申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到開業(yè)申請(qǐng)的完整材料之日起，在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。

第十七條申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司，籌備工作組應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下材料：

（一）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍，注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和其他需要說明的情況。

（二）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開業(yè)要求等。

（三）公司章程。

（四）公司各項(xiàng)管理制度。至少包括內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度（至少包括貸款“三查”、審貸分離等內(nèi)容）、風(fēng)險(xiǎn)管理制度（至少包括貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備等內(nèi)容）、財(cái)務(wù)管理制度、信息披露制度、反洗錢制度等。

（五）公司組織結(jié)構(gòu)圖。

（六）擬開業(yè)小額貸款公司股東（大）會(huì)決議。

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（八）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況。須提交信息登記表、履職承諾書、身份證復(fù)印件等材料。

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所籌備情況。內(nèi)容至少包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料，懸掛“不吸收公眾存款”公告，懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

（十）企業(yè)名稱設(shè)立通知書。

（十一）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第十八條小額貸款公司設(shè)立籌備工作組應(yīng)在收到開業(yè)批復(fù)文件后30個(gè)工作日內(nèi)，持批復(fù)文件到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并將營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)屬地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。

第十九條符合條件的小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，類型為營(yíng)業(yè)部。小額貸款公司擬申請(qǐng)?jiān)谧?cè)地旗縣級(jí)行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)立營(yíng)業(yè)部的，由小額貸款公司注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營(yíng)業(yè)部的文件上報(bào)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)；不同意設(shè)立的，由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)審查作出同意或不同意的書面決定，準(zhǔn)予設(shè)立的，批復(fù)文件發(fā)注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)并抄報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局；不同意設(shè)立的，由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。

小額貸款公司在注冊(cè)地盟市范圍內(nèi)跨旗縣（市、區(qū)）設(shè)立營(yíng)業(yè)部的，由小額貸款公司注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營(yíng)業(yè)部的文件上報(bào)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)；不同意設(shè)立的，由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)征求擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)意見并審查作出同意或不同意的書面決定，準(zhǔn)予設(shè)立的，批復(fù)文件分別發(fā)小額貸款公司注冊(cè)地、擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)，并抄報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局；不同意設(shè)立的，由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。各盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，在經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)較高的基礎(chǔ)上規(guī)定小額貸款公司在其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立營(yíng)業(yè)部的條件和申報(bào)材料。

小額貸款公司擬申請(qǐng)跨盟市范圍設(shè)立營(yíng)業(yè)部的，由小額貸款公司注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個(gè)工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營(yíng)業(yè)部的文件上報(bào)屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)；不同意設(shè)立的，由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在收到旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審情況后，在20個(gè)工作日內(nèi)將復(fù)審?fù)庠O(shè)立營(yíng)業(yè)部的文件上報(bào)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，不同意設(shè)立的，由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司；自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局在20個(gè)工作日內(nèi)征求擬設(shè)地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)意見并審查作出同意或不同意的書面決定，準(zhǔn)予設(shè)立的，批復(fù)文件發(fā)小額貸款公司注冊(cè)地、擬設(shè)地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)，不同意設(shè)立的，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。小額貸款公司跨盟市設(shè)立營(yíng)業(yè)部的條件由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局確定。

小額貸款公司應(yīng)在收到同意設(shè)立營(yíng)業(yè)部批復(fù)文件之日起30個(gè)工作日內(nèi)，持批復(fù)文件到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并將營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)營(yíng)業(yè)部所在地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

第二十條區(qū)外小額貸款公司擬在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第六、七條所列之條件，并設(shè)立籌備工作組，具體負(fù)責(zé)設(shè)立工作，開業(yè)后籌備工作組在移交全部工作后撤銷。

分支機(jī)構(gòu)擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報(bào)送所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起，在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。

籌備工作組應(yīng)在收到同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)批復(fù)文件后30個(gè)工作日內(nèi)，持批復(fù)文件到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并將營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)分支機(jī)構(gòu)所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

第二十一條小額貸款公司申請(qǐng)跨盟市設(shè)立營(yíng)業(yè)部的，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下文件、材料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立營(yíng)業(yè)部的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍及設(shè)立的目的等。

（二）股東會(huì)（董事會(huì)）決議（決定）。

（三）營(yíng)業(yè)部組織結(jié)構(gòu)圖。

（四）小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)審計(jì)的最近一個(gè)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告，最近一期財(cái)務(wù)月報(bào)（至少包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，有公司法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字，蓋公司鮮章），最近一期內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)狀況月報(bào)表（有公司法定代表人簽字，蓋公司鮮章）。

（五）擬任營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員及其他從業(yè)人員基本情況，包括負(fù)責(zé)人及高級(jí)管理人員履職承諾書、信息登記表、身份證復(fù)印件等材料。

（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況。至少包括經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的有效證明材料，懸掛“不吸收公眾存款”公告，懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

（七）企業(yè)名稱設(shè)立通知書。

（八）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第二十二條區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，類型為分公司，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交下列文件、材料：

（一）區(qū)外小額貸款公司所在地省級(jí)監(jiān)管部門出具的同意其設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見函或批復(fù)。

（二）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍及設(shè)立的目的等。

（三）股東（大）會(huì)決議。

（四）分支機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖。

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員及其他從業(yè)人員基本情況，包括負(fù)責(zé)人及高級(jí)管理人員履職承諾書、信息登記表、身份證復(fù)印件等材料。

（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況。內(nèi)容至少包括經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料、懸掛“不吸收公眾存款”公告，懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

（七）企業(yè)名稱設(shè)立通知書。

（八）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第五章 變更和終止

第二十三條小額貸款公司的合并、分立、確定經(jīng)營(yíng)范圍和區(qū)域、減少注冊(cè)資本金等，應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)行政許可。

第二十四條小額貸款公司變更下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自變更之日起三十日內(nèi)向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案。

（一）變更名稱。

（二）變更持有百分之五以上股權(quán)的股東。

（三）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

（四）增加注冊(cè)資本金。

（五）在許可或者批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)變更住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

（六）其他依法應(yīng)當(dāng)備案的事項(xiàng)。

第二十五條小額貸款公司申請(qǐng)合并、分立后公司的注冊(cè)資本、股權(quán)設(shè)置須符合設(shè)立小額貸款公司基本條件。小額貸款公司合并、分立須經(jīng)過法定程序。

第二十六條小額貸款公司申請(qǐng)合并、分立，應(yīng)當(dāng)向?qū)俚仄炜h級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交下列文件、材料：

（一）申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)包括：合并或分立原因、原公司資產(chǎn)和債務(wù)（包括或有事項(xiàng)、未決訴訟、對(duì)外擔(dān)保等）承繼情況的說明等。

（二）股東（大）會(huì)決議。

（三）小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)審計(jì)的最近兩個(gè)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（四）公司全體股東須提供中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢截圖（查詢自然人須輸入身份證號(hào)碼）。

（五）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的關(guān)于合并或分立專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

（六）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第二十七條旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到合并、分立的申請(qǐng)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起，在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。

第二十八條小額貸款公司因合并或者分立需要解散的，應(yīng)先依法依規(guī)完成取消經(jīng)營(yíng)資格和注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的程序。

第二十九條小額貸款公司因解散和破產(chǎn)等原因需要辦理注銷手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)將注銷申請(qǐng)材料報(bào)送屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)。小額貸款公司解散或破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

小額貸款公司可因下列原因解散：

00001. 

公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

00002. 

00003. 

股東（大）會(huì)決議解散。

00004. 

00005. 

人民法院依法宣布公司解散。

00006. 

00007. 

因公司合并或分立需要解散。

00008. 

00009. 

依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被監(jiān)管部門取消經(jīng)營(yíng)資格。

00010. 

00011. 

出現(xiàn)其他不符合經(jīng)營(yíng)條件的情況。

00012. 

小額貸款公司依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被監(jiān)管部門取消經(jīng)營(yíng)資格的，由屬地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)提交相關(guān)申請(qǐng)。

第三十條小額貸款公司發(fā)生下列情形之一的，旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可逐級(jí)提請(qǐng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局取消其經(jīng)營(yíng)資格：

（一）通過虛假、欺騙手段取得籌建、開業(yè)批復(fù)，出借或變相出借小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

（二）已被公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門認(rèn)定為非法吸收公眾存款、非法集資等開展非法金融活動(dòng)的。

（三）采取暴力催收等非法手段回收貸款。

（四）已被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定小額貸款公司或其股東涉黑涉惡的。

（五）以借貸資金入股，或以他人委托資金入股，虛假注資，抽逃資本金的。

（六）利用“現(xiàn)金貸”平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，涉及“套路貸”“校園貸”、房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資等業(yè)務(wù)。

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)及其他跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務(wù)；

（八）取得開業(yè)批復(fù)后6個(gè)月未開展發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)，或開業(yè)后無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）1年以上的。

（九）監(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系、發(fā)布公告及其他手段仍對(duì)企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人、主要發(fā)起人（第一大股東）查無下落達(dá)6個(gè)月以上的。

（十）拒絕執(zhí)行各級(jí)監(jiān)管部門采取的監(jiān)管措施的。

（十一）發(fā)生經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的應(yīng)取消經(jīng)營(yíng)資格的其他情形。

第三十一條旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到小額貸款公司取消經(jīng)營(yíng)資格的申請(qǐng)材料后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報(bào)送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的申請(qǐng)材料報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起，在20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。出具同意取消經(jīng)營(yíng)資格的書面決定后，通報(bào)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門，并予以公告。

小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具取消經(jīng)營(yíng)資格的書面決定后，盡快完成公司名稱及經(jīng)營(yíng)范圍的變更登記，名稱剔除“小額貸款”字樣，原經(jīng)營(yíng)范圍完全變更。變更名稱及經(jīng)營(yíng)范圍后的公司，仍依法繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)在完成名稱及經(jīng)營(yíng)范圍變更登記后，在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門申請(qǐng)其他事項(xiàng)的變更登記。未變更名稱及經(jīng)營(yíng)范圍的公司，完成債權(quán)債務(wù)清理后應(yīng)及時(shí)注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第三十二條對(duì)于符合本細(xì)則第三十條退出之相關(guān)條件的小額貸款公司，注冊(cè)地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)俚孛耸械胤浇鹑诠ぷ鳈C(jī)構(gòu)報(bào)送取消經(jīng)營(yíng)資格請(qǐng)示，盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)請(qǐng)示中提及強(qiáng)制退出情形進(jìn)行查證核實(shí)后，出具書面審核意見，將旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)請(qǐng)示文件、審批意見表報(bào)送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到上述材料后，在20個(gè)工作日內(nèi)完成審查并公示，自公示之日起30日后未申訴或申訴無效的，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)同意取消經(jīng)營(yíng)資格的批復(fù)文件，并通報(bào)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門。

第三十三條小額貸款公司申請(qǐng)取消經(jīng)營(yíng)資格，應(yīng)提交以下材料：

（一）申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括公司名稱、住所、申請(qǐng)取消經(jīng)營(yíng)資格的原因、債權(quán)債務(wù)情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等。

（二）關(guān)于同意申請(qǐng)取消小額貸款經(jīng)營(yíng)資格的股東（大）會(huì)決議。

（三）監(jiān)管部門要求的其他材料。

區(qū)外小額貸款公司取消在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司，由總公司提交申請(qǐng)書，還須附擬取消經(jīng)營(yíng)資格分公司的清算計(jì)劃。

第三十四條對(duì)于符合本細(xì)則第三十條取消經(jīng)營(yíng)資格相關(guān)條件的小額貸款公司，屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)提交以下材料：

（一）旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的關(guān)于取消經(jīng)營(yíng)資格的請(qǐng)示，內(nèi)容至少包括公司名稱、住所、存在的違法或違規(guī)問題，相關(guān)的法律依據(jù)等。

（二）屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的復(fù)審意見。

（三）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第三十五條加強(qiáng)小額貸款公司退出后的管理工作。小額貸款公司取消業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格后，屬地旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)督促其及時(shí)辦理以下事項(xiàng)：

00001. 

小額貸款公司應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督管理部門申報(bào)變更機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或履行注銷手續(xù)。變更為其他普通公司的，變更后機(jī)構(gòu)名稱中不得出現(xiàn)“小額貸款”字樣，且營(yíng)業(yè)范圍中不得包含小額貸款業(yè)務(wù)等須經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)資格。

00002. 

00003. 

小額貸款公司取消經(jīng)營(yíng)資格后，不得繼續(xù)使用“內(nèi)蒙古小額信貸”行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，應(yīng)及時(shí)完成經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所相關(guān)標(biāo)識(shí)、名稱的清理及更名工作。

00004. 

00005. 

小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受屬地旗縣級(jí)、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

00006. 

第三十六條小額貸款公司申請(qǐng)取消經(jīng)營(yíng)資格前，應(yīng)歸還全部對(duì)外融資。

第三十七條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具的取消小額貸款公司批復(fù)文件長(zhǎng)期有效。

第三十八條小額貸款公司申請(qǐng)取消經(jīng)營(yíng)資格前，應(yīng)事先申請(qǐng)取消其下設(shè)全部營(yíng)業(yè)部的經(jīng)營(yíng)資格并在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。小額貸款公司取消其下設(shè)營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)資格前，應(yīng)將存量業(yè)務(wù)全部收回或劃轉(zhuǎn)至總公司或其他營(yíng)業(yè)部。取消小額貸款公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)資格按照誰審批設(shè)立、誰審批取消經(jīng)營(yíng)資格的原則辦理。

第三十九條小額貸款公司變更名稱，應(yīng)在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門變更登記前，向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局核對(duì)擬變更公司名稱的字號(hào)，向監(jiān)管部門備案時(shí)應(yīng)持公司備案文件及市場(chǎng)監(jiān)督管理部門出具的《企業(yè)名稱設(shè)立通知書》。相關(guān)規(guī)則參照本細(xì)則第五條執(zhí)行。

第四十條小額貸款公司營(yíng)業(yè)部名稱開業(yè)時(shí)一經(jīng)確定，原則上不作變更。區(qū)外小額貸款公司分公司名稱開業(yè)時(shí)一經(jīng)確定，無特殊情況不作變更。

第四十一條小額貸款公司變更持有百分之五以上股權(quán)的股東應(yīng)遵守以下規(guī)則：

（一）主發(fā)起人（第一大股東）持有的股權(quán)（或股份）自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（二）受讓小額貸款公司股權(quán)的股東，資金來源需真實(shí)合法，且為非借貸資金和他人委托資金，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。

（三）進(jìn)行股權(quán)變更之前，小額貸款公司所在地盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合約談受讓公司股權(quán)的股東，并做好記錄。

小額貸款公司變更股東后，須符合本細(xì)則第六條第三、四款及第七條關(guān)于股東資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定。

第四十二條小額貸款公司變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)符合小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員管理要求。小額貸款公司應(yīng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提交公司備案申請(qǐng)及相關(guān)材料，屬地監(jiān)管部門自受理變更備案事項(xiàng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)變更后的高管進(jìn)行約談，對(duì)符合要求的，將備案申請(qǐng)材料及約談?dòng)涗泩?bào)送至自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局進(jìn)行備案。小額貸款公司應(yīng)在備案函送達(dá)后3個(gè)工作日內(nèi)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行信息登記、變更。

第四十三條小額貸款公司增加注冊(cè)資本金，應(yīng)保證增資股東資金來源需真實(shí)合法，且為非借貸資金和他人委托資金，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。

第四十四條小額貸款公司在許可或者批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)變更住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，應(yīng)遵守以下規(guī)則：

00001. 

小額貸款公司可在注冊(cè)地盟市行政區(qū)域內(nèi)變更住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。設(shè)立在市轄區(qū)的小額貸款公司可申請(qǐng)向旗縣級(jí)行政區(qū)域變更住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立在旗縣級(jí)行政區(qū)域的小額貸款公司原則上不得向市轄區(qū)變更住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。小額貸款公司不得跨盟市變更住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

00002. 

00003. 

小額貸款公司申請(qǐng)辦理住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更備案，屬地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理變更備案申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)變更后的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，并出具現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告。向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案時(shí)應(yīng)同時(shí)提交公司備案文件及盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

00004. 

第四十五條小額貸款公司變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》《公司登記管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，還應(yīng)符合小額貸款公司關(guān)于有限責(zé)任公司、股份有限公司注冊(cè)資本金的要求。

第四十六條小額貸款公司變更放貸專戶前，應(yīng)安排妥當(dāng)放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和資金流水明細(xì)報(bào)送工作。應(yīng)保證賬戶變更期間監(jiān)管不脫檔、不斷檔。

第六章合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展

第四十七條小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在屬地旗縣級(jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)，公司住所地在市轄區(qū)的，可在市轄各區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)較高的小額貸款公司，經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，可適當(dāng)放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制。嚴(yán)禁小額貸款公司超出自治區(qū)范圍開展業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。

第四十八條小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)及自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第四十九條小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)或從事下列活動(dòng)：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，及任何形式的非法集資活動(dòng)。

（二）采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向貸款人發(fā)放與其自身借款用途、還款能力等不相符合的貸款。

（三）用暴力手段催還貸款。

（四）非法發(fā)行或代理銷售理財(cái)、信托等產(chǎn)品。

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。

（六）通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)開展業(yè)務(wù)。

（七）法律法規(guī)或有關(guān)規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。

第五十條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》規(guī)定建立完善以股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層為主體的公司治理組織架構(gòu)。股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，可以設(shè)一名執(zhí)行董事，不設(shè)董事會(huì)；股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，可以設(shè)一至二名監(jiān)事，不設(shè)監(jiān)事會(huì)。股份有限公司必須設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。經(jīng)營(yíng)班子應(yīng)設(shè)1名總經(jīng)理，視業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)副總經(jīng)理若干，同時(shí)選好配強(qiáng)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等重要部門負(fù)責(zé)人。

第五十一條小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格按照《公司法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行登記。小額貸款公司法定代表人由董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者總經(jīng)理擔(dān)任，執(zhí)行董事可兼任公司總經(jīng)理，董事、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。小額貸款公司高級(jí)管理人員指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照小額貸款公司高級(jí)管理人員管理。

第五十二條小額貸款公司從業(yè)人員指除董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員外的全部工作人員，包括分支機(jī)構(gòu)除負(fù)責(zé)人外的工作人員，相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)進(jìn)行登記。

第五十三條建立股東、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任前約談制度。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)聯(lián)合旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)約談擬設(shè)立小額貸款公司股東及擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，約談股東應(yīng)在屬地監(jiān)管部門向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局報(bào)送籌建材料前，約談董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)在報(bào)送開業(yè)材料前。約談時(shí)要審查股東個(gè)人簡(jiǎn)歷、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職信息表、人民銀行個(gè)人（企業(yè)）信用報(bào)告、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢結(jié)果截圖等，面簽《小額貸款公司股東承諾書》《小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員履職承諾書》、約談?dòng)涗浀?，約談?dòng)涗浻蓪俚乇O(jiān)管部門出具。內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)應(yīng)派專員參與約談。

第五十四條盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)所設(shè)小額貸款公司營(yíng)業(yè)部進(jìn)行日常監(jiān)管，每年至少開展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查。設(shè)立營(yíng)業(yè)部的小額貸款公司承擔(dān)處置下設(shè)各營(yíng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，營(yíng)業(yè)部出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題應(yīng)由小額貸款公司負(fù)責(zé)處置，情節(jié)嚴(yán)重的，由小額貸款公司申請(qǐng)關(guān)停。小額貸款公司未能按監(jiān)管要求完成處置的，分支機(jī)構(gòu)所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，給予其停業(yè)整頓等監(jiān)管措施，小額貸款公司受到停業(yè)整頓處理的，其下設(shè)全部營(yíng)業(yè)部應(yīng)同步停業(yè)。

區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司，所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管，每年至少開展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查。出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題由旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)處置，情節(jié)嚴(yán)重的，按程序取消分公司經(jīng)營(yíng)資格。

小額貸款公司營(yíng)業(yè)部應(yīng)獨(dú)立核算，報(bào)表并入總公司。區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司應(yīng)獨(dú)立建賬，單獨(dú)核算。

第五十五條小額貸款公司不得使用用途為“住宅”的房屋作為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示開業(yè)批準(zhǔn)文件復(fù)印件及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、“內(nèi)蒙古小額信貸”行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、嚴(yán)禁吸收存款、嚴(yán)禁非法集資、反洗錢警示牌并明示貸款年化利率。

第五十六條小額貸款公司應(yīng)本著“小額、分散”原則發(fā)放貸款。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第五十七條小額貸款公司不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件；不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假或過度廣告宣傳；應(yīng)以合法、適當(dāng)方式為逾期借款人提供還款提醒服務(wù)，不得以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收債務(wù)。

第五十八條小額貸款公司應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則和程序，并確立符合公司實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位。

第五十九條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立以股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)劃分，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行，有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。組織架構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在小額貸款公司章程中予以明確。

第六十條小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)緩釋制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。根據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和緩釋，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。

小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。正常：包括正常類和關(guān)注類。正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；關(guān)注類貸款：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。不良：包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款。

在科學(xué)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，小額貸款公司應(yīng)及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。小額貸款公司準(zhǔn)備金包括貸款損失準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備。小額貸款公司可參照以下比例按季計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率（貸款損失準(zhǔn)備充足率）保持在100%以上：關(guān)注類貸款計(jì)提比例為2%，次級(jí)類貸款計(jì)提比例為25%，可疑類貸款計(jì)提比例為50%，損失類貸款計(jì)提比例為100%。貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備之比，應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備＝關(guān)注類貸款×2%+次級(jí)類貸款×25%+可疑類貸款×50%+損失類貸款×100%。小額貸款公司可按年從凈利潤(rùn)中計(jì)提用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的一般準(zhǔn)備。

第六十一條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第六十二條小額貸款公司應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，嚴(yán)格錄入和審核分工，按照監(jiān)管部門的要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)上報(bào)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第六十三條小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)注重金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中獲取的借款人和第三方信息，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。

第六十四條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，聘請(qǐng)法律顧問對(duì)公司相關(guān)法律事務(wù)的合法合規(guī)性及法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核。

第六十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向監(jiān)管部門、向其提供融資的機(jī)構(gòu)披露財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。監(jiān)管部門有權(quán)要求小額貸款公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)以規(guī)定的方式披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，必要時(shí)可向社會(huì)披露。

第六十六條小額貸款公司根據(jù)商業(yè)原則與借款人自主協(xié)商確定貸款利率，不得違反人民銀行、司法部門的相關(guān)規(guī)定。經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。

第七章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第六十七條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局及盟市、旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)可根據(jù)工作需要，依法采取下列措施對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明。

（二）調(diào)取、查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料等。

（三）檢查小額貸款公司相關(guān)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)及電子設(shè)備等。

（四）對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及有關(guān)人員進(jìn)行約談或風(fēng)險(xiǎn)提示。

對(duì)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局可責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管部門依法履行職責(zé)進(jìn)行檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙。

第六十八條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)屬于本行政機(jī)關(guān)職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)申請(qǐng)，材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)或者3個(gè)工作日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容，逾期不告知的，自收到申請(qǐng)材料之日起即為受理。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)書面告知申請(qǐng)人，并說明理由。

第六十九條小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定開立放貸專戶，對(duì)放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立1-2個(gè)放貸專戶，通過屬地旗縣級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)，向盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)報(bào)備，并按監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

第七十條鼓勵(lì)小額貸款公司委托區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)管理其股權(quán)事務(wù)。

第七十一條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各級(jí)地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小額貸款公司設(shè)立(含分支機(jī)構(gòu))申請(qǐng)材料、逐級(jí)呈報(bào)文件及審批文件等建檔存放，加強(qiáng)檔案管理。

第七十二條小額貸款公司應(yīng)按要求接入地方金融監(jiān)管服務(wù)信息平臺(tái)。

第七十三條內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會(huì)應(yīng)強(qiáng)化服務(wù)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，充分發(fā)揮自治區(qū)級(jí)行業(yè)組織作用，推動(dòng)小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。小額貸款公司應(yīng)參與行業(yè)協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)，遵守各項(xiàng)行業(yè)規(guī)范。

第八章 附 則

第七十四條外商投資的小額貸款公司參照本細(xì)則有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并適用外商有關(guān)法律法規(guī)。

第七十五條互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司除遵守本細(xì)則規(guī)定的經(jīng)營(yíng)規(guī)則外，還應(yīng)遵守《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管細(xì)則（試行）》（內(nèi)金辦發(fā)〔2017〕40號(hào)）相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第七十六條本細(xì)則所稱不超過、以上、以下、以內(nèi)，包含本數(shù)。

第七十七條本細(xì)則由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。

第七十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施?！秲?nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則（修訂）》（內(nèi)金辦發(fā)〔2012〕62號(hào)）同時(shí)廢止。